Нюансы получения кредита под залог недвижимости в ВТБ 24

Как получить кредит в Банке ВТБ под залог квартиры или другой недвижимости: условия, без подтверждения дохода или с плохой КИ

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 представлен несколькими программами. Есть кейсы для семей с несколькими детьми, оформление по двум документам, под залог имеющегося жилья. Подробнее об условиях программ банка и возможностях заемщика, таких как оплата части ипотеки материнским капиталом, получение налогового вычета, далее в статье.

Программы в ВТБ на кредит с залогом недвижимости

Основные программы, которые представлены сегодня в банке ВТБ:

  1. Вторичный рынок.
  2. Новостройки.
  3. Перекредитование.
  4. С государственной поддержкой.
  5. По двум документам.
  6. Под залог имеющегося жилья.
  7. Для военных.

При покупке жилья будет действовать акция, по которой чем большую площадь приобретает заемщик, тем ниже он получит процентную ставку. Минимальное значение – от 8.6% годовых. Действует при приобретении жилья площадью более 100 кв. м.

В следующих разделах будут рассмотрены одни из наиболее востребованных сегодня программ в банке – без подтверждения доходов, под залог имеющейся недвижимости, а также для приобретения жилья.

Приобретение недвижимости под залог

В данном разделе будут рассмотрены сразу две программы – для первичного и вторичного рынка, поскольку их условия аналогичные. Отличается только рынок приобретения жилья.

Условия кредита от ВТБ под залог недвижимости:

  • сумма до 60 млн р.;
  • минимальный размер займа 0.6 млн р.;
  • погашение до 30 лет;
  • аванс из своих средств от 10% от цены на приобретаемое жилье;
  • требуется комплексное страхование.

Если вносится первичный взнос в размере 50% от цены жилья, то действует ставка от 8.4% годовых. При взносе менее 20% к ставке прибавляется 0.7% за исключение оплаты первичного взноса материнским капиталом.

Подтверждение дохода доступно несколькими формами. Например, справкой по форме банка либо классической формой – справкой 2-НДФЛ. Хорошо, если заемщик предоставляет доказательства о нескольких источниках доходов. Банк рассмотрит все варианты и суммирует заработок. Средства переводят на безналичный счет, получение денег наличными, как при потребительском кредите, не предусмотрено.

На заметку! Банк учитывает доход созаемщиков при расчете условий кредита.

Если человек желает оформить ссуду без предоставления документов о доходе, то ему следует ознакомиться с программой «без формальностей», о которой подробно рассказывается в следующем разделе.

По двум документам

В ВТБ кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно оформить заемщикам, которые приобретают жилье на первичном или вторичном рынке.

Условия кредита будут следующими:

  • минимальный размер кредита 0.6 млн р.;
  • максимальный размер ссуды не более 30 млн р.;
  • срок погашения в банке до 20 лет;
  • аванс из собственных средств должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой площади;
  • распространяется комплексное страхование – жизни и здоровья, на защиту имущества от риска повреждений, утраты.

Человек вправе обратиться за ссудой без наличия постоянно регистрации в регионе подачи заявки. Недоступно получение средств наличными.

Важно! По программе не предусмотрено использование материнского капитала.

Какую недвижимость можно приобрести: таунхаус, дом, квартиру, апартаменты. В рамках данной программы действует акция по снижению процентной ставки в зависимости от площади приобретаемого жилья. В таблице представлена зависимость ставок и квадратных метров:

Площадь Ставка банка Первичный взнос
От 8.4% Более 50%
От 100 кв. м. От 8.6% От 30%
До 100 кв. м. От 9.4% От 30%

Заемщик может обратиться в рамках программы по двум документам за рефинансированием. Тогда применяется минимальная процентная ставка от 9% годовых.

Нецелевой кредит с залогом недвижимости

ВТБ предлагает взять кредит под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика. Какие требования к имуществу предъявляет банк:

  • квартира находится в многоквартирном доме;
  • дом располагается в черте города, где есть ипотечный центр от ВТБ;
  • имущество может быть в собственности заемщика либо в совместной собственности с супругом, членами семьи. В таком случае будет оформлено поручительство соответствующих лиц.

Условия кредита в банке ВТБ под залог квартиры следующие:

  1. Размер кредита не превышает 15 млн р.
  2. Процент от 10.9% в год.
  3. Валюта – рубль.
  4. Банк выдает до 50% от рыночной стоимости квартиры, установленной в результате экспертизы независимого оценщика.
  5. Не взимаются комиссии за оформление.
  6. Погашение до 240 мес.

Срок погашения должен быть кратным 12 месяцам. Погасить ссуду можно досрочно без ограничений – банк не возьмет штраф. Рассчитать ежемесячный платеж можно на сайте банка.

Где получить кредит под залог квартиры без доходов и с плохой КИ

Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется по минимальной ставке 8.4% годовых. Если закладывается собственная недвижимость, то минимальная ставка 10.9% годовых. Это сравнимо с потребительским кредитованием.

Получить процентную ставку ниже банка, можно обратившись к ипотечному брокеру legko-zalog.com.

Что предлагает ипотечный брокер заемщикам:

  • ссуду размером до 90% от рыночной стоимости;
  • максимальная сумма кредита 100 млн р.;
  • минимальный размер займа 500 тыс. р.;
  • средства можно получить наличными;
  • процентная ставка от 7.5% по акции, базовая ставка от 9% годовых;
  • срок погашения от 1 года до 30 лет;
  • есть перезалог, предусмотрен займ до продажи;
  • без подтверждения дохода.

В качестве недвижимости, находящейся в собственности клиента, брокер рассматривает квартиры, таунхаусы, коттеджи, дома для постоянного проживания с участком земли, апартаменты и коммерческую недвижимость.

Обратиться за кредитом могут люди с испорченной кредитной историей. Решение не будет зависеть от состояния КИ. Условия можно сравнить с потребительским кредитом, поскольку не требуется подтверждать целевое использование средств.

Важно! Для одобрения заявки объект залога должен находиться на территории Москвы, Московской области, Ленинградской области или Санкт-Петербурга.

В чем еще преимущества обращения к брокеру: имущество останется в распоряжении клиента. Не потребуется снимать регистрацию в Росреестре. Но человек не сможет продать, обменять или передать по наследству имущество во время погашения кредита. Это можно будет сделать после возвращения долга.

Можно ли воспользоваться налоговым вычетом

Если заемщик захочет взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, то он сможет воспользоваться налоговым вычетом. Право будет действовать только при приобретении площади, но не при залоге имеющегося жилья или апартаментов.

На заметку! Заемщик сможет вернуть при ипотеке 13% с уплаченных налогов на доходы.

Максимальный размер вычета, на который сможет рассчитывать заемщик при обращении в банк – до 0.39 млн р. Вернуть средства можно только один раз по законодательству РФ.

Подать заявку на вычет можно, когда у заемщика на руках будет передаточный акт и свидетельство о праве на собственность. Право будет действовать весь год (календарный). В следующем разделе о том, как получить средства.

Как получить налоговый вычет

Сегодня в распоряжении заемщиков есть два способа получения средств:

  1. Обратиться в налоговую службу.
  2. Вернуть деньги через работодателя.

Второй способ предполагает также возможность вернуть деньги в течение всего года, но прежде чем обратиться к работодателю, придется подтвердить право в налоговой службе.

На заметку! НС должна подтвердить право на получение вычета за срок, не превышающий 30 кал. дней.

Что удобнее и быстрее – решать заемщику. Обращаться в налоговую службу следует по месту проживания. Гражданину нужно написать заявление и подать вместе с другими документами, точный перечень которых следует уточнить в самой налоговой службе.

Как использовать материнский капитал при ипотеке в ВТБ

Семья, получившая сертификат на маткапитал, вправе использовать деньги на оплату кредита. Есть две возможности потратить средства при оформлении кредита под залог недвижимости в банке ВТБ:

  • внести первичным взносом – это работает при покупке имущества на этапе строительства и на вторичном рынке;
  • оплатить часть кредита или полностью погасить долг досрочным погашением.

При втором способе потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту постоянной прописки. В ведомстве заемщику скажут точный перечень документов, который потребуется для использования средств. А в банк потребуется отдать заявление на использование МК как оплаты части кредита.

Если заемщик желает внести первичный взнос средствами МК, оформляя кредит под залог недвижимости в банке ВТБ, то нужно иметь и собственные средства.

На заметку! Собственных средств при внесении первичного платежа должно быть не меньше 10% от цены приобретаемого недвижимого имущества.

Оплату МК нужно рассчитать так, чтобы он занял не более 15% от цены на приобретаемое жилье. Что предоставляется из документов в банк при использовании МК как аванса по кредиту с залогом:

  1. Сертификат.
  2. Справка из ПФР об остатке средств на счету матери.

При обращении к ипотечному брокеру заемщик не теряет возможности воспользоваться материнским капиталом для погашения долга. Если рассчитать условия по программе с залогом собственной недвижимости, то у Легко-залог человек получает ниже процентную ставку, а требования — лояльнее, поэтому рекомендуется обращаться к посреднику для экономии и снижения рисков получить отказ банка VTB.

Кредит под залог имеющегося жилья в банке ВТБ 24

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.

«Кредит под залог имеющегося жилья»

Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.

Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:

  • расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
  • где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).

Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.

«Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки.

Условия кредитов

Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.

Условие «Кредит под залог имеющегося жилья» «Залоговая недвижимость»
Сумма займа До 15 000 000 руб. От 600 000 до 60 000 000 руб.
Срок выплат Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет До 30 лет
Процентная ставка 11,7% годовых 10,6% годовых
Первоначальный взнос Отсутствует 20% от суммы займа
Наличие поручателя Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему Не нужно
Возможность досрочной выплаты Имеется Есть

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
  • Копия трудовой книги или выписка из нее;
  • Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
  • Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
  • Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
  • Единый жилищный документ;
  • Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Дополнительные требования

Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:

  • Возраст от 21 до 60 лет;
  • Гражданство в Российской Федерации;
  • Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
  • Положительная кредитная история;
  • Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).

Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.

Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

  1. Обратившись в отделение банка.
  2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Как узнать стоимость займа?

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Калькулятор

Страхование

Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

Как погашать кредит?

Погашать кредит ВТБ 24 необходимо своевременно согласно срокам и суммам, указанным в договоре о займе. Для клиентов банка имеется множество способов, которые позволяют регулярно вносить платежи:

  • При помощи интернет-банка;
  • Переводом денег с карты на карту;
  • Внесением наличных средств через кассу ВТБ 24 лично или третьим лицом;
  • Через Почту России;
  • Переводом из других банковских организаций.

Право выбора заемщик всегда оставляет за собой, банк не требует от него выполнения тех или иных правил по способу внесения платежей, но важно, чтобы они были регулярными.

ВТБ 24 выдает кредит под залог недвижимости большей части из тех, кто подает заявление. Для банка выгодно получение процентов с выплат, а залог предоставляет гарантию возврата денег. Клиенты банка взамен получают выгодные условия по оформлению кредита – низкая процентная ставка, возможность страхования имущества, длительный срок выплат.

Как получить займ под залог недвижимого имущества в ВТБ 24, условия, документы и погашение кредита!

Ипотечный кредит является прекрасной альтернативой для покупки жилья. Однако не всегда банки одобряют крупные ссуды клиентам. Это может быть связано с испорченной кредитной историей или высокой платежной нагрузкой, а кроме того отсутствие необходимого дохода. Но клиенты имеют возможность оформить крупную ссуду под залог уже имеющейся недвижимости и использовать кредитные средства на любые цели. Потребительский кредит под залог недвижимости можно оформить в любом финансовом учреждении, однако наибольшего внимания заслуживают программы банка ВТБ 24.

Суть и преимущества такого кредитования

Основной смысл кредитования под залог квартиры в том, что здесь гарантом возврата средств заемщиком, выступает его имущество, находящееся в обременении. В ином случае, при нарушении условий соглашения с кредитором, клиент рискует утратить права собственности на недвижимость. Подобная программа предоставления денежных средств банком имеет следующие преимущества:

  1. Как правило, при оформлении нецелевого кредита с обеспечением, недвижимость остается в полном распоряжении собственника.
  2. Для заемщика подбирается индивидуальная процентная ставка, соответствующая его кредитной программе.
  3. Денежные средства могут быть предоставлены заемщику без подтверждения доходов.
  4. Клиент может получить наличными крупную сумму средств, которая покрывает до 70% стоимости имущества.
  5. Чтобы получить выгодный займ с обеспечением, необходимо представить кредитору минимальный пакет документов.
  6. Чаще сего заявка обрабатывается в день обращения и гражданину сразу предоставляются заемные средства.
  7. Ссуды под залог имеющейся недвижимости выдаются заемщикам под любые нужды и задачи.

Ипотека под залог имеющегося жилья, также имеет ряд недостатков. Здесь присутствует переплата. Высокий риск утраты имущества при нарушении условий договора кредитования. Деньги выдаются только в отечественной валюте. Кроме того на весь срок кредитования, имущество находится в обременении, что не позволяет совершать с ним определенные сделки.

За заемщиком закреплено право совершить досрочное погашение задолженности на любом этапе кредитования, при этом не столкнуться с крупной переплатой.

Условия в ВТБ

Финансовый продукт с обеспечением выдается в банке ВТБ 24 на выгодных для клиента условиях. При этом, в качестве залога может выступать любая ликвидная собственность, зарегистрированная в том же районе, где присутствует отделение финансового учреждения. По кредитам под залог жилья действуют следующие тарифы:

  • деньги заемщику выдаются на любой срок, вплоть до 20 лет (240 месяцев);
  • выдается выгодный нецелевой кредит на сумму до 15 миллионов рублей;
  • финансовое учреждение предоставляет заемщику до 70% стоимости имущества;
  • ссуда может быть оформлена и направлена на любые клиентские нужды;
  • не требуется вносить первоначальный взнос, а также платить комиссию;
  • процентные ставки подбираются индивидуально для каждого заемщика (минимальная величина 11,1% в год).

Основная формальность программы в том, что клиенту на руки выдается сумма, не превышающая установленного лимита, даже при условии стоимости объекта обеспечения выше предусмотренного значения.

Гражданин имеет полное право использовать заемные средства под любые нужды, в том числе для рефинансирования иных кредитов в других финансовых учреждениях.

Требования к заемщикам и недвижимости

Для одобрения кредитования под залог имеющегося жилья, клиенту и его имуществу требуется соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются финансовым учреждением:

  • возраст заявителя на кредитование с обеспечением, должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет;
  • владелец имущества (заемщик), должен иметь действующее гражданство Российской Федерации;
  • обязательно должна присутствовать временная или постоянная регистрация не территории России в том регионе, где оформляется ссуда;
  • перед обращением к кредитору, клиент должен подготовить все необходимые документы для оформления ссуды;
  • для того чтобы оформить денежный заем с обеспечением, требуется иметь стабильный и постоянный источник дохода;
  • имущество должно соответствовать требованиям банка (иметь презентабельный внешний вид);
  • заемщик обязуется оформить страховой полис на имущество, которое будет выступать в качестве объекта обеспечения;
  • для одобрения ссуды, на недвижимость не должно присутствовать иного обременения или запрета к регистрационным действиям;
  • необходимо чтобы имущественный объект заемщика располагался в том же районе, где присутствует отделение банка;
  • гражданин может получить ссуду при наличии плохой кредитной истории, однако не допускается присутствия крупных и продолжительных просрочек.

Дополнительно потребуется провести экспертную оценку рыночной стоимости имущественного объекта. Эта процедура может быть выполнена представителем банка при оформлении ссуды. При запросе крупной ссуды, банк моет выдвинуть дополнительное требование – наличие созаемщика или поручителя.

Если клиент испытывает трудности с финансами, то он вправе оформить страховку после выдачи средств, однако устанавливается ограниченный промежуток времени на предоставление копии полиса в банк (10 дней с момента получения наличных).

Необходимые документы

Для того чтобы оформить нецелевой кредит под залог имущества в ВТБ 24, клиенту требуется подготовить, а после представить в банк следующие ценные бумаги:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • общегражданский паспорт образца РФ созаемщика или поручителя (при наличии);
  • при необходимости представляется второй документ (ИНН или СНИЛС);
  • по требованию банка, клиент передает справку с подтверждением доходов;
  • документы, подтверждающие права собственности на недвижимость;
  • свидетельство о регистрации имущества или выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги или копии документа для частного дома;
  • бланк проведения оценки рыночной стоимости недвижимости;
  • актуальный и действующий страховой полис на имущество;
  • дополнительно может потребоваться справка об отсутствии обременений и запретов на регистрационные действия.

При необходимости, клиент также предоставляет письменное согласие супруга или долевого собственника, если имущество является совместно нажитым, либо принадлежит сразу нескольким гражданам.

Как правило, в случае регистрации по адресу объекта обеспечения несовершеннолетних детей, в выдаче ссуды по этой кредитной программе будет отказано.

Процедура оформления

Процесс оформления нецелевого потребительского займа с залоговым обеспечением в виде недвижимости состоит из следующих последовательных этапов:

  • предварительно клиент подбирает для себя программу кредитования;
  • собираются и подготавливаются к подаче все необходимые документы;
  • заполняется соответствующая анкета на оформление ссуды;
  • анкета подается в банк через сайт или ближайшее отделение;
  • осуществляется экспертная оценка имущества и его стоимости;
  • клиент заключает договор страхования с определенной компанией;
  • в отделение банка представляются документы для рассмотрения заявки;
  • банком принимается решение о выдаче кредита или отказе в услуге;
  • клиент и менеджер банка, подбирают наиболее подходящие условия;
  • при предварительном одобрении, подается повторная заявка на выдачу ссуды;
  • далее стороны составляют и подписывают договор кредитования;
  • клиенту выдаются на руки все необходимые документы;
  • после этого заемщику предоставляются наличные средства в кассе, либо выдается новая дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

Впоследствии, пред гражданином стоит обязанность своевременно исполнять взятые на себя обязательства (гасить задолженность равномерными платежами, либо в досрочном порядке). Для оплаты долга, банк предоставляет соответствующий график платежей. На весь этап кредитования квартира или иная недвижимость находится в обременении, что не позволяет владельцу совершать с ней определенные виды сделок. Это ограничение снимается только после полного погашения задолженности.

При необходимости, клиент имеет полное право гасить долг по кредиту досрочно частично или в полном объеме.

Сроки и погашение

В банке ВТБ 24, клиентам предоставляются кредитные продукты под залог недвижимости на срок от полугода до 20 лет. За выбранный промежуток времени, гражданин обязуется полностью выполнить погашение займа. В ином случае, при нарушении условий договора, объект обеспечения моет перейти в пользу кредитора. Для оплаты можно использовать любой удобный метод:

  1. Непосредственно в отделении финансового учреждения (через кассу).
  2. По номеру кредитного договора в любом российском банке.
  3. При помощи транзакций на карту, привязанную к кредитному счету.
  4. В стационарных терминалах приема наличных платежей.
  5. Через наземные стационарные пункты приема оплаты.
  6. При помощи интернет банка или мобильного приложения.
  7. Оплата кредита через электронные платежные системы.

Сразу после совершения транзакции, следует сохранить чек, так как перечисления не всегда осуществляются моментально. В том случае, когда заемщик испытывает трудности с финансами, ему следует незамедлительно известить об этом кредитора, чтобы найти оптимальный выход из ситуации. В ином случае, при длительном нарушении условий соглашения, представители банка подготавливают дело и направляют его в суд. Здесь впоследствии проводится разбирательство, после чего присутствует высокая вероятность передачи имущества в собственность кредитору в счет уплаты долга.

Если заемщик в полном объеме рассчитался с кредитором, то ему предоставляется соответствующая справка о закрытии кредитного счета и снятии обременений с недвижимости.

Видео: залог недвижимости

Все особенности кредита физическим лицам под залог недвижимости в ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает несколько программ кредитования для физических лиц. Но воспользоваться предложением могут не все желающие, так как у компании имеются определенные требования к своим клиентам.

Чтобы повысить шанс одобрения заявки на займ или увеличить сумму оформляемых средств, заемщикам рекомендуется брать кредит под залог недвижимости в ВТБ 24. В этом случае у организации снижаются финансовые риски, а значит и подход к человеку станет более лояльным.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Кредит под залог недвижимого имущества в ВТБ может быть предоставлен по одной из программ: нецелевой потребительский или ипотека. В зависимости от вида кредита меняются и условия его обслуживания.

Займ под залог имеющейся недвижимости

Если у человека в собственности имеется жилье, он может оформить потребительский кредит в ВТБ на максимально выгодных условиях. Это высокая сумма займа, длительный срок, минимальный годовой процент.

При этом собственником может выступать не только заемщик, но и его поручитель. Деньги выдаются на любые цели. Договор оформляется без подтверждения дохода.Но важно учитывать, что в качестве залога может выступать только жилье, расположенное в одном из городов нахождения филиала ВТБ.

Ипотечный кредит

Согласно правилам предоставления ипотеки, заемщику выдается определенная сумма денежных средств на приобретение жилья. При этом, приобретаемая недвижимость передается в залог банку до того момента, пока не будет выплачен долг.

Собственность подлежит обязательной процедуре страхования. И в случае невыплаты займа клиентом, будет переписана в пользу ВТБ. Кредит наличными или на покупку жилья, оформленный с предоставлением залога, – это уникальная возможность получить деньги на выгодных условиях.

Условия кредита под залог квартиры в ВТБ 24

На 2022 год в банке ВТБ 24 одни из самых удобных и привлекательных условий по кредитам под залог недвижимого имущества:

Таким образом, если человек желает приобрести жилье ему больше подходит ипотечная программа. Для других целей предназначен кредит под залог имеющейся собственности.

Внимание!

Потребительские кредиты в ВТБ выдаются только в рублевой валюте.

Требования к заемщикам

Выдавая деньги на личные нужды своим клиентам, банк, в первую очередь, старается всеми способами обезопасить сделку. Неблагонадежные и финансово-нестабильные заемщики крайне редко получают одобрение по заявке.

Несмотря на то, что наличие квартиры в качестве залога является несомненным преимуществом, существует список определенных требований к потенциальным клиентам:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная регистрация на территории России.
  3. Наличие стабильного заработка.
  4. Отсутствие просрочек по предыдущим займам.
  5. Возраст не менее 21 года.

Если в заключении договора будет участвовать поручитель, к нему применяются такие же требования.

Банк ВТБ вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Но если заемщиком будут соблюдены все требования, а также предоставлен залог, шансы на одобрение заявки значительно увеличиваются.

Список необходимых документов

Чтобы взять кредит в ВТБ банке заемщику необходимо подготовить определенный пакет документов. Он включает личные бумаги и свидетельство о праве собственности на жилье (выписку ЕГРП).

По каждому конкретному случаю специалисты ВТБ могут затребовать дополнительные документы, поэтому для уточнения списка лучше обратиться в офис банка.

Из основных документов, необходимых для заключения кредитного договора под залог недвижимости, стоит выделить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление на выдачу займа;
  • СНИЛС;
  • выписки о заработной плате;
  • скан-копия трудовой;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • свидетельство на право собственности;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об оценке жилья.

Для тех, кто получает заработную плату на пластиковые карты ВТБ, отсутствует необходимость подготавливать справку о доходах, так как эта информация уже доступна специалистам банка.

Если кредит выдается под поручительство, то этот человек также должен будет предоставить полный пакет личных документов.

Важно!

На этапе заключения соглашения банк может затребовать дополнительные документы. Клиент имеет право отказать в предоставлении бумаг, но в таком случае высока вероятность отклонения запроса.

Как оформить кредит под залог квартиры

Оформление займа под залог недвижимости осуществляется в несколько этапов:

Подача заявки

Заполнить анкету можно на сайте банковской организации по ссылке, а также лично обратившись в отделение ВТБ. В заявке необходимо указать не только контактную информацию, но и сведения о работе, доходах, а также будут ли участвовать в сделке поручители.

После рассмотрения заявки банком с потенциальным заемщиком свяжется кредитный специалист, который сообщит о предварительном решении, а также предоставит всю нужную информацию, в том числе озвучит список необходимых документов.

Посещение офиса

На втором этапе клиент передает в банк все нужные бумаги. Этот шаг еще не является показателем того, что кредит будет одобрен. Решение принимается по совокупности всего пакета предоставленных документов.

Срок рассмотрения составляет 5 дней. После чего ответ будет передан через текстовое сообщение или звонок сотрудника компании.

Подписание договора

Последний этап подразумевает заключение сделки. В этот же период клиенту необходимо оформить договор страхования на недвижимость. Деньги по кредиту перечисляются на банковский счет заемщика или карту.

Важно!

Кредитные специалисты ВТБ банка также рекомендуют оформлять договор на страхование жизни. Это позволит сократить процентную ставку минимум на 1 пункт.

Как рассчитать кредит под залог недвижимости

На сайте размещен кредитный калькулятор, который позволяет провести предварительный расчет займа, и ознакомиться с действующими условиями.

Но доверять полностью полученной информации не стоит, так как все расчеты через специальную форму представлены только для ознакомления.

После рассмотрения заявки и документов банком, будет установлена индивидуальная процентная ставка, размер которой зависит от множества факторов: суммы займа, сроков, платежеспособности и надежности клиента.

Тем не менее, через кредитный калькулятор потенциальный заемщик может узнать примерный размер ежемесячного платежа, а значит сопоставить все риски и свои возможности перед принятием окончательного решения.

Способы погашения

Кредит под залог недвижимости, как и любой другой займ, оформленный в ВТБ, предполагает ежемесячную оплату обязательных платежей. Их размер и дата взноса устанавливается графиком платежей.

Перевести деньги в счет долга можно одним из следующих способов:

  • в интернет – банке «ВТБ – онлайн»;
  • в мобильном приложении;
  • через банкомат или кассу ВТБ;
  • при помощи сторонних сервисов (например, по системе денежных переводов Золотая Корона);
  • в Почте России.

Справка!

Клиентам, получившим кредит в банке ВТБ, нет необходимости регистрироваться в системе удаленного банковского обслуживания. УНК выдается сразу при подписании договора.

По вопросам частичного или полного досрочного погашения кредита следует обращаться к специалистам банка по номеру горячей линии 88001002424.

Получить кредит под залог недвижимости в банке ВТБ достаточно просто, следует понимать, что банк выставляет определенные требования к потенциальным заемщикам.

Только благонадежные и финансово-стабильные граждане могут рассчитывать на материальную поддержку. Чтобы получить наиболее выгодные условия, следует предоставить в банк наиболее полный пакет документов.

Полезное видео

ВТБ 24 или кредитная компания? Сравниваем условия выдачи кредита под залог!

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 можно взять в виде целевой ипотеки для приобретения квартиры или под залог имеющейся квартиры. Процедура получения, документы и основные условия по этим программам отличаются.

Как получить нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Чтобы получить кредит под залог имеющегося имущества:

  1. Необходимо оставить онлайн-заявку на сайте банка.
  2. Обратиться в любой офис ВТБ 24, заполнить заявление на месте.

В любом случае рекомендуется проконсультироваться с сотрудником ВТБ 24.

Предельные тарифы, которые предлагает ВТБ 24: от 12% до 15 млн. р. на 20 лет (шаг в 1 год, то есть можно взять деньги на 1,2,3 года и т. д.)

Требования к залогодателям

Заявка рассматривается банком в установленный период, одобрительное решение выносится потенциальным клиентам, отвечающим следующим условиям:

  1. Наличие российского гражданства с регистрацией в любом регионе РФ (лишь бы банк работал в этом регионе).
  2. Возраст: 21-60 лет, возможны некоторые ограничения.
  3. Официальный доход (рассматривается несколько источников – работа по совместительству). Главное, чтобы заемщик смог подтвердить документом свой заработок.
  4. Положительная кредитная история. Кредитное прошлое потенциального клиента не должно содержать длительных просрочек либо неисполнения кредитных обязательств.

Какие нужны документы

Для получения кредита под залог собирается полный пакет бумаг, заключается кредитный договор с приложениями, сделка регистрируется в Росреестре.

В первую очередь для получения кредита под залог недвижимости в ВТБ 24 подается заявочная анкета. На ее рассмотрение уходит 4-5 дней, после одобрения заявки, клиент приглашается в ближайшее отделение с полным пакетом бумаг для подписания договора займа.

Из документов понадобятся:

  • копии страниц личного паспорта и свидетельство пенсионного страхования (для некоторых лиц подойдет номер налогоплательщика);
  • свидетельство о наличии права собственности или выписка из Росреестра;
  • документы, на основании которых получено свидетельство права собственности, а также полный перечень справок, указанных в выписке из ЕГРН;
  • акт об оценке имущества, бумаги из жилищно-эксплуатационной фирмы.

Дополнительно для заемщиков-мужчин призывного возраста предоставляется военный билет.

Выдача кредита под залог недвижимости

Проанализировав предмет залога, платежеспособность и благонадежность заемщика в целом, банк устанавливает тарифы.

Факт! В качестве имеющейся недвижимости принимаются только квартиры. Доступная сумма для выдачи не превышает 50% от ее стоимости. В этом условии ВТБ 24 – антирекордсмен.

После рассмотрения бумаг и заключения сделки, заемщику на руки выдается его экземпляр кредитного договора с графиком гашения долга.

Деньги выдаются способом, указанным в договоре, поэтому следует заранее обговаривать этот аспект. Как правило, способом получения средств выбирается наличные деньги в отделении банка или безналичный перевод на карту или счет, открытый в целях получения кредита под залог недвижимости от ВТБ 24.

Погашение долга

Важно! График погашения задолженности нужно соблюдать неукоснительно, не допуская просроченную задолженность, иначе есть риск лишиться заложенной квартиры.

Задолженность закрывается равными платежами в течение установленного срока (до 20-ти лет). Платеж перечисляется 1 раз в месяц удобным для клиента способом:

  • через платежные терминалы партнеров;
  • внесение наличных в любом отделении ВТБ24;
  • погашение в других банках;
  • безналичные переводы со счета/карты.

Нужно заранее поинтересоваться наличием комиссий за перевод денег, а также временем зачисления, чтобы случайно не допустить просрочку.

Альтернатива кредиту под залог недвижимости от ВТБ 24

Если нужна большая сумма денег на любые потребительские нужды, но простого кредита недостаточно – оформляется обеспеченный займ. Для таких обязательств характерны сравнительно низкие процентные ставки и очень большие суммы (до 70-100 млн. р.)

ВТБ 24 – не единственный кредитор, предлагающий получить деньги под залог имеющейся недвижимости.

Более выгодные условия предлагают и другие кредиторы, среди которых – Компания Мой Залог. За счет недвижимости, находящейся в городе Москва и городах Московской области можно взять до 90% от цены квартиры, дома или коммерческого объекта.

Зато ставка предлагается – минимальная по рынку (от 6,5%). Максимальное значение суммы в 100 млн. р. доступно как юридическому, так и физическому лицу. Максимальный срок погашения устанавливается на уровне 30-ти лет.

Условия

Выдача денег производится в день обращения, возможен аванс до 60%.

Сделка совершается в соответствии с законом ФЗ №102, без скрытых комиссий и платежей:

  1. Без переоформления права собственности.
  2. Без выселения из жилой площади.

Персональный менеджер подбирает наиболее выгодные условия кредитования для своего клиента.

Требования к заемщикам:

  • для сделки потребуется два документа (паспорт и свидетельство о регистрации собственности);
  • РФ гражданство, лица в возрасте: 18-79 лет;
  • полное либо частичное владение собственностью;
  • любая кредитная история, не нужно подтверждение заработка и стажа;
  • не требуются поручители.

Используйте деньги для покупки новой квартиры или дома, путешествий, вложений в бизнес и инвестиции, закрытия долгов, рефинансирования и перезалога.

В  Санкт-Петербурге и Ленинградской области  такой кредит выдается немного на меньшую сумму – до 90 млн. р. Компания * “Залоговик” готова предоставить деньги также и юридическому лицу. Предмет залога максимально точно оценивается и под него выдается до 90% от стоимости недвижимости. Ставка не зависит от уровня кредитной истории или толщины пакета документов (от 7,5% годовых). Подать заявку можно и на сайте компании.

Как получить целевой кредит под залог недвижимости от ВТБ 24

Если ВТБ 24 предлагает только один потребительский кредит под залог недвижимости, то ипотечных программ в банке – 5 и еще одна программа, направленная на рефинансирование имеющейся ипотеки.

В целом, ставки варьируются от 9,5 до 11%, суммы и сроки разнятся не сильно.

Для покупки жилья (готовое жилье или строительство) От 9,5% годовых Первоначальный взнос от 10% 600 000-60 000 000 р.
Больше метров – меньше ставка От 9,5% годовых (ставка ниже при покупке квартиры от 65 кв. м.) От 20% 600 000-60 000 000 р.
Победа над формальностями От 10,7% годовых От 30% До 30 млн. р.
Залоговая недвижимость (покупка жилья, находящегося в залоге у ВТБ 24) От 10% годовых От 20% 600 000-60 000 000 р.
Для военных От 9,7% годовых От 15% До 2,29 млн. р.

Ставки, суммы, сроки устанавливаются индивидуально. Минимальное значение первоначального взноса доступно при отсутствии стоп-факторов (низкий доход, несколько иждивенцев, небольшой общий стаж работы, невысокий кредитный рейтинг и т. д.)

Как рассчитать ипотеку

На официальном сайте ВТБ 24 в разделе ипотечного заимствования есть калькулятор, позволяющий рассчитать вероятные условия.

Важно! Расчет калькулятора носит информационно-справочный характер и не означает, что конкретно такие тарифы ВТБ установит клиенту.

Для приближенного к реальности расчета ежемесячного платежа, общей суммы и процентной ставки – следует указать:

  • какое жилье собирается приобрести клиент (вторичный рынок или новостройка);
  • примерную площадь квартиры. Более 65 кв. м. – ставка снижается на 0,5% (условие касается только зарплатных клиентов);
  • сколько документов готов предоставить клиент (полный пакет бумаг гарантирует сниженную ставку);
  • получает ли потенциальный заемщик кредита под залог недвижимости в ВТБ 24з/пл на карту(для зарплатных клиентов ставка меньше).

Если убрать все галочки, то кредит от ВТБ 24 получается на ставку 10% годовых (условный расчет).

Страхование квартиры

Процентные ставки, указанные в официальных источниках ВТБ, посчитаны при условии оформления полного договора страхования.

Комплексная страховка содержит:

  • страхование порчи имущества;
  • утрату права собственности;
  • страхование жизни и здоровья залогодателя.

Обращаем внимание! Страхование риска порчи и утраты имущества является обязательным.

Отказаться от личного страхования можно, тогда ставка увеличивается на 1% годовых.

Получение кредита

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 выдает по стандартной схеме, для увеличения скорости процедуры – рекомендуем заранее подготовить документы и только после этого подавать заявку.

Заявочная анкета оформляется на сайте, в любом отделении банка или по телефону.

Рекомендуем! Из предоставленных способов советуем приехать в офис, хотя это и затратит личное время. В данный момент на сайте страница с анкетой не открывается, а по телефону небезопасно сообщать личные данные.

Заявка рассматривается до 5-ти дней, в случае одобрения клиенту остается посетить офис с собранным пакетом бумаг и подписать договор займа.

Последствия неисполнения кредита под залог недвижимости

Любой банк жестко отслеживает периодичность выплат по долгу. Если за год набежало две-три просрочки – с недвижимостью можно попрощаться. В судебном порядке в соответствии с неисполнением заемщиком условий договора, недвижимость переходит в собственность банка. ВТБ не является исключением, поэтому старайтесь ни в коем случае не допускать просроченных задолженностей. Интересуйтесь временем зачисления денежных средств. Особенно касается банковского перевода. Не оттягивайте платеж на последний день. Интересуйтесь возможными комиссиями при переводе. К сумме платежа прибавляйте суммы комиссии, чтобы не допустить техническую просрочку.

Не надейтесь, что банк не заберет имущество, если Вы нерегулярно будете погашать кредит под залог недвижимости. На стороне ВТБ 24 – закон и судебные органы.

Видео: для отличного настроения!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: